一張能做善行的信用卡

文／賴韋廷．攝影／李小岱．圖片提供／里仁、第一銀行

從慈悲利他理念出發的里仁，順應信用支付的便利趨勢下，想開辦一張跟里仁理念相符的公益信用卡。

初期尋找合作銀行屢遭波折，幸而「德不孤，必有鄰」，終究尋得認同理念的盟友。里仁為美福智聯名卡（以下簡稱里仁卡）順利開辦，並在卡友的支持下穩健成長。

「當初的概念很簡單，我們想做一張善行卡，讓大家能輕鬆消費、做善行。」里仁公司前董事賴錫源娓娓道來。十餘年前，信用卡逐漸成為主流的支付工具，與此同時國內陸續出現所謂的認同卡、聯名卡，但效益往往僅限於「品牌認同」。賴錫源認為，若里仁也要發行聯名信用卡，在消費者使用便利付款的功能之外，若僅有企業認同的效益，未免可惜。

讓每一分花費都能參與善行

里仁成立的初衷在於支持有機農業、提供消費者安心的食品。一路走來堅信「誠信互助感恩」的核心理念，可以帶給社會正面能量。里仁的聯名信用卡，也該有符合公益理念的訴求。「信用卡所謂紅利點數能兌換的贈品，往往不見得是大家實用的。那這些資源可以用來做什麼，令大家覺得歡喜、又有意義的事？」里仁公司總經理李妙玲當年也參與了里仁卡的企劃過程，公司內部構思這張信用卡的回饋金機制，希望能挹注到「慈心有機農業發展基金會」與「福智文教基金會」，讓消費者的每一分花費都能參與善行。

然而，「善行卡」的概念單純、易懂，要找到願意合作的銀行，卻非一蹴可幾。里仁花了近三年時間，不斷洽談合作夥伴。「當時銀行普遍認為聯名卡的業務成本很高。」曾服務於銀行界的李妙玲回憶，過去金融市場並不看好聯名卡、公益卡這樣的定位，畢竟是小眾市場，銀行不願做無利可圖的生意。與多家銀行接觸後，里仁最後選定了理念最為契合的第一銀行進行合作。

「第一銀行與里仁公司在理念上很契合。」第一銀行董事長邱月琴表示，一銀多年來積極推動綠色投資、綠色消費及環保公益等各項活動，並期許成為「綠色金融，第一品牌」。而當年里仁卡的企劃概念極具綠色創新精神，是台灣首張結合「有機養生」及「環境保護」概念的公益聯名信用卡，這與一銀想回饋社會的企業責任不謀而合，因此決定全力協助開辦里仁卡。

國內首創 結合環保與有機的聯名卡

「當初並非只有一銀有意願合作。最後選擇一銀，是因為他們最認同里仁理念與公益回饋。」賴錫源透露，一銀在接洽過程中「高層曾親自與里仁開會」，從業務窗口到總經理都對此事展現高度興趣。在回饋金的比例上，表達合作意願的銀行中，一銀給予的回饋額度也是最高的。一銀考慮到里仁不是營利為導向的社會企業，營業利潤有限的狀況下，為展現誠意，主動為里仁所有門市購置刷卡設備。

里仁感念一銀鼎力相助，也希望能盡早協助一銀在里仁卡發卡業務上達成收支平衡。因此在2010年開辦聯名卡後的好多年，里仁店內的刷卡都僅接受里仁卡，而未開放其他信用卡。後來，里仁卡的發卡績效愈來愈出色，里仁便逐漸放寬限制，現在已是全面開放使用所有信用卡。

優質的里仁卡友 以行動支持理念

一般衡量信用卡的績效，大眾首先想到的數據就是發卡數，但是里仁卡的績效並不只是展現在發卡數上。「我們鼓勵辦里仁卡，卻不鼓吹過度消費。」賴錫源說明，里仁卡從企劃概念，到門市人員的推廣說法，都不鼓勵過度消費，而是強調讓日常的消費展現公益價值。消費者手上動輒數張信用卡，願意申辦一張有公益理念的卡，自然不是錦上添花，而是個人善意驅動或環保意識下的行動。

根據一銀的統計，發行超過十年的里仁卡，有效卡率高達七成，剪卡率與呆帳比例與一般信用卡相較偏低。「從數據可以看見，里仁卡的卡友不是為了刷卡禮而辦卡。」賴錫源欣慰地說，卡友們是真正認同這張卡代表的意義。

曾有朋友告知賴錫源「在中部某家蔬食餐廳，老闆會特別提供折扣給出示里仁卡的顧客」，後來陸陸續續還有其他店家也跟進。這些店家不是里仁的合作夥伴，甚至店內沒有刷卡機，只因認同里仁，就特別禮遇持里仁卡的顧客。這無形中也是無償地推廣里仁卡，「發卡之前我想像過，里仁卡能否給使用者一種榮譽感？沒想到真的發生了。」他微笑道。

點滴回饋累積 促成社會善業

回顧里仁卡從無到有的歷程，賴錫源與李妙玲不僅由衷地感謝卡友的支持，也表示「一銀的相挺，是里仁卡能穩健發展的關鍵。」雖然里仁卡以公益理念為訴求，在這個前提下，第一銀行為了服務有理念的卡友，也陸續推出了多項卡友優惠。

「這張卡除了公益性質之外，對消費者也很友善，回饋很多。」持卡近六年的卡友葉于瑄分享，過去的辦卡經驗不甚愉快，總覺得個資給出去之後，時常接到銀行致電，推銷各種金融商品，「但我從沒有接過一銀的行銷電話。」通常，坊間信用卡貌似優惠多，實際上卻充滿各種限制，消費者必須不斷地自行登錄。一銀的優惠資訊則是登記一次就能使用一整年。

2018年，第一銀行推出升級版的里仁卡「里仁為美福智御璽聯名卡」，卡友能憑原卡直接升等。葉于瑄想以實際行動支持「協助里仁的一銀」，便申辦了這張御璽卡。後續她幾次出國，都使用這張卡來支付旅費，體驗過機場接送與機場停車的優惠，令她相當驚喜。

「回饋金累計到多少，是實際的數字呈現，但讓我們感動的是對社會的無形影響力。」賴錫源看到這張卡把里仁、消費者、銀行端、福智文教與慈心兩個基金會的心意都連結在一起。每一個個體、每一分花費，再微小，都一起創造了善業。消費不再只是物慾滿足，而是一種心靈的正向提升，創造了一個大愛的網絡與循環，這才是里仁卡真正的效益。

•  原文刊登於《里仁為美》 第66期 P6~P9